Perspectives de la formation d'un» circuit unique " de paiements transfrontaliers avec l'utilisation de la banque centrale DANS les pays BRICS. Partie 1

Depuis le début du 21ème siècle, les pays BRICS: Russie, Brésil, Inde, Chine, Afrique du Sud sont considérés comme les principales économies émergentes dans le monde, dont la part est de 35% dans le produit brut mondial. Les changements transformationnels les plus importants liés à la situation géopolitique dans le monde ont conduit à la nécessité de revoir les modèles existants d'organisation du commerce international et ont donné l'impulsion nécessaire à l'introduction de solutions modernes et innovantes dans le développement technologique du système financier international. Une activité clé des banques centrales BRICC il s'agit de la numérisation de la circulation monétaire et du pilotage des Monnaies Numériques des Banques Centrales. 

Au cours des dernières années, 143 pays ont annoncé des projets nationaux pour le développement de la CDB (98% de l'économie mondiale). 66 pays en sont à différents stades de pilotage, dont la Russie, le Brésil, la Chine et l'Inde. Les pays BRICS ont fait des progrès considérables dans la conception et le pilotage de la CMSC, comme indiqué dans le Tableau 1.

La Chine est un chef de file actuel et historique dans le domaine de la recherche et du pilotage du centre. Pour 2024, le volume total des transactions du Yuan numérique s'est élevé à 986 milliards de dollars. Au cours de la période considérée, plus de 180 millions de portefeuilles personnels ont été ouverts. La banque populaire de Chine met en œuvre le projet dans 17 provinces dans les secteurs suivants: commerce de détail, restauration, éducation, santé et Tourisme utilisant des technologies en ligne et hors ligne. En 2025, il est prévu de tester le paiement des taxes, des amendes et de divers droits gouvernementaux et a annoncé la création d'un nouveau centre d'opérations international à Shanghai pour promouvoir l'internationalisation de la monnaie numérique. 

La Reserve Bank of india pilote depuis 2022 le lancement de la Roupie électronique (e-rupee), c En 2024, le volume total des opérations est passé à 122,4 millions d'ici 2025. 

La banque centrale du Brésil est soutenue par des institutions financières, de grandes entreprises technologiques et de paiement telles que Google, Mastercard, Amazon, Visa, Santander, lance la monnaie numérique du Brésil (Drex). En 2025, les domaines prioritaires sont les prêts garantis par des titres publics, le financement commercial et les transactions immobilières.

En Russie, l'introduction du Rouble numérique a été initiée en 2023. selon les résultats intermédiaires, plus de 2500 portefeuilles ont été ouverts, plus de 100 000 opérations ont été effectuées, plus de 17 000 contacts intelligents ont été exécutés dans le cadre de l'essai: paiement de biens et de services, contributions caritatives, paiement d'amendes et paiement de bourses. La banque de Russie a lancé un portail spécial 24 heures sur 24 pour soutenir les banques membres de la plate – forme. À partir du 1er septembre 2026, les sociétés de commerce et de services avec un chiffre d'affaires annuel de 120 millions de roubles., qui sont des clients des banques importantes du système, doivent fournir l'infrastructure pour les règlements en roubles numériques.

Le développement actif de la coopération des pays BRICS crée une demande pour la simplification des opérations transfrontalières et le développement de projets pour l'utilisation du centre DANS un «circuit unique». Les experts estiment qu'il faudra encore plusieurs années pour mettre en œuvre le centre DANS les calculs internationaux. La mise en place d'une boucle de paiement unique permet de réduire considérablement les coûts de transaction et de réduire le temps de traitement en effectuant des paiements instantanés jusqu'à 10 secondes en mode 24/7/365.

Une attention particulière devrait être accordée aux projets existants de règlement transfrontière dans le cadre des CEMC auxquels participent les pays BRICS, car l'expérience acquise permet de créer un modèle moderne de circuit unique pour les pays BRICS eux-mêmes.

La Chine et le Brésil participent depuis 2017 au projet le plus emblématique de ce segment «mBridge». En janvier 2024, le premier paiement transfrontalier en dirhams numériques d'un montant de 50 millions a été effectué entre les Émirats arabes Unis et la Chine, ce qui a permis au projet de passer au stade du produit minimum viable pour les paiements transfrontaliers.

En 2024, le Brésil est devenu membre du projet «Agorá " dans le but de développer un système moderne de «registre unique» De la banque des règlements internationaux, qui combinera les devises des banques centrales et d'autres actifs tokenisés, y compris l'argent non monétaire tokenisé des banques (TBDB) dans un registre décentralisé.

L'Afrique du Sud participe activement au projet «Khokha» (depuis 2017), en projet «SWIFT CBDC» (à partir de 2021), et dans le projet «Dunbar» (à partir de 2022), dont les résultats ont été le pilotage des paiements transfrontaliers instantanés.

En 2023, entre la République du Bélarus et la Russie, des calculs transfrontaliers pilotes en monnaies numériques ont été effectués, selon les experts, dans le cas de l'utilisation du Rouble numérique, les économies pour les entreprises peuvent atteindre de 15 milliards à 103 milliards de roubles.par an, à condition que le Rouble numérique soit libéré pour un chiffre d'affaires de 1% à 5%.

Dans le cadre du projet pilote, les pays BRICS doivent unir leurs efforts pour relever les défis suivants: établir des normes compatibles pour la production et la circulation des centres; harmoniser les législations locales; étendre les contrôles transfrontaliers aux CENTRES à l'instar du contrôle des changes; mettre à jour constamment l'infrastructure informatique; mettre en œuvre des normes uniformes de sécurité de l'information; surmonter les habitudes de la société; trouver des incitations économiques à la mise en œuvre des centres ET mettre en œuvre de nombreux nouveaux scénarios d'utilisation pour tous les participants.

Les différents cas d'utilisation des CVC dans l'espace BRICS dans un seul circuit peuvent inclure l'utilisation de CVC nationales dans la circulation internationale et la création d'une monnaie numérique de règlement unique des pays BRICS. Une attention particulière doit être accordée à la tendance à la formation d'une intégration transparente des Finances traditionnelles (centralisées) et décentralisées.

Co-auteur de l'article: Anastasia Baboshkina AA, pH. d., candidat au département des Finances internationales du ministère russe des affaires étrangères de MGIMO