Amélioration des mécanismes de règlement transfrontalier entre les pays membres des BRICS

Le groupe des pays membres du BRICS a considérablement renforcé son potentiel économique après sa récente expansion. En 2024, la part du PIB des pays BRICS par rapport à la parité de pouvoir d'achat (selon le FMI) était de 40,2%, ce qui est supérieur à celui des membres du «Groupe des sept» (G7) (28,8%).  Le chiffre d'affaires commercial entre les pays BRICS a atteint 1 billion de DOLLARS. dollar US.

Dans ces conditions, la mise en place d & apos; un système de règlement transfrontière efficace reste l & apos; une des tâches les plus complexes et les plus urgentes de l & apos; unification. Son importance est de plus en plus grande compte tenu des tensions géopolitiques persistantes et de l & apos; utilisation de l & apos; infrastructure financière comme instrument de pression.

L'une des réalisations les plus notables des BRICS a été l'augmentation de la part des règlements dans les monnaies nationales. Selon les données pour 2024, dans le commerce entre les pays participants, la part des règlements en monnaies nationales a atteint 65%. Cependant, les pays des BRICS diffèrent considérablement en termes de systèmes politiques, de modèles économiques et d'objectifs de politique étrangère, ce qui crée des obstacles à l'élaboration d'approches communes de la coopération transfrontalière. L & apos; absence de reconnaissance mutuelle des normes et des règles harmonisées régissant les services financiers crée des obstacles supplémentaires à l & apos; optimisation des règlements.

En dépit de l'augmentation de la part des règlements dans les monnaies nationales, la plupart des monnaies des pays BRICS ont une liquidité limitée, à l'exception du Yuan chinois. En outre, les systèmes de règlement existants sont intégrés dans l & apos; infrastructure occidentale et, même avec l & apos; utilisation de monnaies nationales, une partie des règlements est effectuée par l & apos; intermédiaire de comptes correspondants auprès des banques américaines, ce qui les rend plus vulnérables aux sanctions secondaires.

L'élargissement de la composition des BRICS a augmenté le potentiel du commerce mutuel. L'inclusion dans les BRICS de pays exportateurs de pétrole, tels que l'Iran et les Émirats arabes Unis, a créé les conditions préalables à la poursuite du développement des règlements pour les livraisons de produits pétroliers dans des monnaies alternatives au Dollar des États – Unis. Les eau, en outre, a développé le secteur financier et l'expérience de la création de systèmes de paiement, qui peut être utilisé dans la mise en œuvre de nouveaux systèmes de paiement transfrontaliers.

Les différents niveaux de développement économique et la qualité de l'infrastructure financière des pays BRICS créent des difficultés pour l'intégration des systèmes de paiement. Certains nouveaux membres, comme l & apos; Éthiopie, doivent faire face aux problèmes pressants de la pauvreté, de l & apos; inflation et de l & apos; instabilité politique, ce qui limite leur capacité de participer aux initiatives financières.

Pendant la présidence des BRICS de la Fédération de Russie en 2024 et avec sa participation proactive, les orientations suivantes du développement des règlements transfrontières ont été présentées, approuvées par les pays membres et incorporées dans la déclaration de Kazan:

 

• initiative BRICS sur les paiements transfrontaliers (BCBPI);
• concept de plate-forme de paiement transfrontalière BRICS Bridge.

 

L'initiative BCBPI contient une liste d'approches communes de coopération dans le domaine des paiements visant à créer une nouvelle infrastructure de paiement supranationale.

 

Objectifs clés du BCBPI:

 

• accélération et simplification des paiements transfrontaliers entre les pays BRICS;
• élaboration de règles et règlements communs, amélioration de la transparence des paiements;
• soutenir l'innovation en fournissant de nouveaux outils aux institutions financières;
• augmentation de la part des monnaies nationales dans les paiements transfrontières;
• améliorer la compatibilité des infrastructures de paiement nationales des pays BRICS.

 

BRICS Bridge est un système de paiement international qui comprendra un mécanisme de messagerie financière et ne dépendra pas de l'infrastructure bancaire et des systèmes existants, y compris SWIFT. Il sera basé sur les actifs financiers numériques émis par les banques centrales et «liés» aux monnaies nationales des pays membres du BRICS.

Les détails des initiatives BCBPI et BRICS Bridge ne sont pas divulgués en raison de sa grande sensibilité aux sanctions. Cependant, on peut supposer que le projet BRICS Bridge en est à un stade précoce de développement — son concept général et ses mécanismes de calcul sont convenus. Le lancement de la plate-forme nécessitera également des modifications de la législation nationale des pays BRICS.

Il convient également de noter les projets qui ont été discutés au niveau des groupes de travail du conseil d'affaires des BRICS: le système de paiement BRICS Pay, le système décentralisé de messagerie financière transfrontalière (DCMS), le système de paiement décentralisé UNIT.

BRICS Pay est un système de paiement international multi-devises décentralisé. La fonctionnalité du module C2B permettra aux touristes étrangers en Russie et aux touristes russes à l'étranger de payer pour des biens et des services sans avoir à ouvrir un compte bancaire dans le pays hôte. La carte de l'un des systèmes de paiement internationaux est «liée» au service et les paiements sont effectués à l'aide d'un code QR. Les tests pilotes de la fonctionnalité du module C2B BRICS Pay ont été effectués lors du Forum d'affaires BRICS à Moscou en octobre 2024.

La fonctionnalité du module B2B de BRICS Pay, qui permettra aux entreprises d'effectuer des paiements transfrontaliers, est en cours de développement. BRICS Pay deviendra une passerelle de paiement à laquelle les canaux de paiement existants seront connectés. Après avoir reçu une demande de transfert d'une juridiction à une autre, le système choisira le meilleur itinéraire pour effectuer la transaction.

Le système décentralisé de messagerie financière (DCMS) est un système Open source universel basé sur la technologie de registre distribué. DCMS permettra d'envoyer des messages financiers au format SWIFT pour les transferts internationaux dans n'importe quelle devise, y compris les monnaies numériques des banques centrales, sans risque d'isoler l'un des participants du système sous pression externe (par exemple, du régulateur).

UNIT est un écosystème de paiement décentralisé basé sur une plate-forme blockchain. Sur la plate-forme, les participants émettent et échangent des unités de compte UNT liées à l'or et à un panier de monnaies nationales des pays BRICS. Un certain nombre de partenaires technologiques potentiels du projet en Russie et à l'étranger ont été identifiés.

Le XVII sommet des BRICS, tenu à Rio de Janeiro en juillet 2025, a confirmé la pertinence de poursuivre les discussions sur l'Initiative DES BRICS sur les paiements transfrontaliers (BCBPI) et présenté le «rapport Technique: le système de paiement transfrontalier des BRICS», qui «reflète les préférences identifiées des membres et devrait jouer un rôle clé dans nos efforts pour promouvoir des paiements transfrontaliers rapides,

Ainsi, malgré les problèmes existants, le développement d'un système indépendant de règlement transfrontalier au sein des BRICS ne se poursuit pas seulement, mais devient irréversible. Les moteurs de ce processus sont à la fois les besoins économiques croissants objectifs des pays participants et les facteurs subjectifs-les tentatives continues d'utiliser l'infrastructure financière actuelle et le Dollar américain comme leviers de pression géopolitique.