Melhorar os mecanismos de pagamentos transfronteiriços entre os países membros do BRICS

Após a recente expansão, O grupo de países do BRICS fortaleceu significativamente seu potencial econômico. Em 2024, a participação do PIB dos países do BRICS em paridade de poder de compra (de acordo com o FMI) foi de 40,2%, superando a dos membros do G7 (28,8%).  O comércio entre os países do BRICS atingiu 1 trilhão de dólares. Dólares Americanos.

Nestas condições, garantir um sistema eficaz de pagamentos transfronteiriços continua a ser uma das tarefas mais complexas e prementes da Associação. A sua importância está a aumentar, dada a persistência das tensões geopolíticas e o uso da infra-estrutura financeira como instrumento de pressão.

Uma das conquistas mais notáveis dos BRICS foi o aumento da participação dos pagamentos em moedas nacionais. De acordo com dados de 2024, no comércio entre os países participantes, a proporção de pagamentos em moedas nacionais atingiu 65%. No entanto, os países do BRICS diferem significativamente em termos de sistemas políticos, modelos econômicos e objetivos de política externa, o que cria obstáculos ao desenvolvimento de abordagens uniformes para a cooperação transfronteiriça. A falta de reconhecimento mútuo das normas e das regras acordadas para a regulamentação dos serviços financeiros cria obstáculos adicionais à otimização dos pagamentos.

Apesar do aumento da participação das transações em moedas nacionais, a maioria das moedas dos países do BRICS tem liquidez limitada, com exceção do Yuan chinês. Além disso, os sistemas de liquidação existentes são integrados à infraestrutura ocidental e, mesmo usando moedas nacionais, parte dos cálculos é realizada através de contas correspondentes em bancos americanos, o que aumenta sua vulnerabilidade em termos de sanções secundárias.

A expansão da composição do BRICS aumentou o potencial do comércio mútuo. A inclusão de Países Exportadores de petróleo, como o Irã e os Emirados Árabes Unidos, como parte do BRICS, criou pré – requisitos para continuar o desenvolvimento de pagamentos para o fornecimento de produtos petrolíferos em moedas alternativas ao dólar americano. Além disso, os Emirados Árabes Unidos têm um setor financeiro desenvolvido e experiência na criação de sistemas de pagamento que podem ser usados na implementação de novos esquemas de liquidação transfronteiriça.

Os diferentes níveis de desenvolvimento econômico e a qualidade da infraestrutura financeira dos países do BRICS criam dificuldades para a integração dos sistemas de pagamento. Alguns dos novos membros, como a Etiópia, estão enfrentando problemas urgentes de pobreza, inflação alta e instabilidade política, o que limita sua capacidade de participar de iniciativas financeiras.

Durante a presidência do BRICS da Federação Russa em 2024 e com a sua participação de iniciativa, foram apresentadas, colegialmente aprovadas pelos países membros e incluídas a declaração de Kazan as seguintes direções para o desenvolvimento de pagamentos transfronteiriços:

 

• iniciativa de pagamentos transfronteiriços do BRICS (BCBPI);
• plataforma de pagamentos transfronteiriços BRICS Bridge.

 

A iniciativa BCBPI contém uma lista de abordagens comuns para a cooperação na esfera dos pagamentos, visando a criação de uma nova infra-estrutura supranacional de pagamentos.

 

Principais objetivos do BCBPI:

 

• acelerar e simplificar os pagamentos transfronteiriços entre os países do BRICS;
• desenvolvimento de regras e regulamentos comuns, melhorando a transparência dos pagamentos;
• apoiar a inovação fornecendo novas ferramentas para instituições financeiras;
• aumento da participação das moedas nacionais nos pagamentos transfronteiriços;
• aumentar a compatibilidade da Infraestrutura Nacional de pagamentos dos países do BRICS.

 

O BRICS Bridge é um sistema de pagamento internacional que incluirá um mecanismo de troca de mensagens financeiras e não dependerá da infraestrutura bancária e dos sistemas existentes, incluindo o SWIFT. Será baseado em ativos financeiros digitais emitidos pelos bancos centrais e "vinculados" às moedas nacionais dos países membros do BRICS.

As informações detalhadas sobre as iniciativas do BCBPI e do BRICS Bridge não foram divulgadas devido à sua alta sensibilidade a medidas de sanções. Ao mesmo tempo, pode — se supor que o projeto BRICS Bridge está em um estágio inicial de desenvolvimento-seu conceito geral e mecanismos de cálculo estão sendo acordados. Para o lançamento da plataforma, serão necessárias mudanças na legislação nacional dos países do BRICS.

Deve-se notar também os projetos discutidos no nível dos grupos de trabalho do Conselho Empresarial do BRICS: o sistema de pagamento BRICS Pay, o sistema descentralizado de mensagens financeiras transfronteiriças (DCMS), o sistema de pagamento descentralizado UNIT.

O BRICS Pay é um sistema de pagamento internacional multi-moeda descentralizado. A funcionalidade do módulo C2B permitirá que turistas estrangeiros na Rússia e turistas russos no exterior paguem por bens e serviços sem a necessidade de abrir uma conta bancária no país anfitrião. Um cartão de um dos sistemas de pagamento internacionais é "vinculado" ao serviço e os pagamentos são feitos usando um código QR. Os testes piloto da funcionalidade do módulo C2B BRICS Pay foram realizados no Fórum Empresarial do BRICS em Moscou, em outubro de 2024.

A funcionalidade do módulo B2B no âmbito do BRICS Pay, que permitirá que as empresas façam pagamentos transfronteiriços, está em desenvolvimento. O BRICS Pay se tornará um gateway de pagamento ao qual os canais de pagamento existentes serão conectados. Depois de receber um pedido de transferência de uma jurisdição para outra, o sistema escolherá a rota mais ideal para realizar a transação.

O sistema descentralizado de mensagens financeiras (DCMS) é um sistema universal de código aberto baseado na tecnologia de registro distribuído. O DCMS permitirá o envio de mensagens financeiras no formato SWIFT para transferências internacionais em qualquer moeda, incluindo moedas digitais de bancos centrais, sem o risco de isolar qualquer um dos participantes do sistema sob pressão externa (por exemplo, de um regulador).

A UNIT é um ecossistema de pagamento descentralizado baseado em uma plataforma blockchain. Na plataforma, os participantes emitem e trocam unidades de conta UNT vinculadas ao ouro e a uma cesta de moedas nacionais dos países do BRICS. Foram identificados vários potenciais parceiros tecnológicos do projeto na Rússia e no exterior.

A XVII cúpula do BRICS, realizada no Rio de Janeiro em julho de 2025, confirmou a urgência de continuar a discussão da iniciativa de pagamentos transfronteiriços do BRICS (BCBPI) e apresentou o "Relatório Técnico: sistema de pagamentos transfronteiriços do BRICS", que "reflete as preferências identificadas dos Membros e deve desempenhar um papel fundamental em nossos esforços para facilitar pagamentos transfronteiriços mais rápidos, mais baratos, mais acessíveis, mais eficientes, transparentes e seguros entre os países do BRICS e outros países".

Assim, apesar dos problemas existentes, o desenvolvimento de um sistema independente de pagamentos transfronteiriços no âmbito do BRICS não só continua, mas também se torna irreversível. Os impulsionadores desse processo são as crescentes necessidades econômicas objetivas dos países participantes e fatores subjetivos-tentativas contínuas de usar a infraestrutura financeira existente e o dólar dos EUA como alavancas de pressão geopolítica.