Финтех в странах БРИКС: национальные прорывы, общие вызовы и контуры новой финансовой архитектуры

Развитие финансовых технологий в странах БРИКС — это не просто модернизация финансового сектора. Это процесс создания новой глобальной финансовой архитектуры, призванной обеспечить независимость и устойчивость в условиях геополитической турбулентности. Объединение стран, на долю которого приходится примерно 50% мирового населения и 40% глобального ВВП по ППС, уже достигло того, что 67% взаимных расчетов осуществляется в национальных валютах. Однако следующий шаг — создание быстрой, надежной и защищенной от внешнего давления системы трансграничных платежей — требует не только технологических прорывов, но и высокого уровня координации стран - участниц.

Дополнительный импульс этому процессу придал 17-й саммит БРИКС, прошедший в июле 2025 года в Рио-де-Жанейро, его итоговая декларация стала одним из наиболее амбициозных документов в истории объединения. В финансовой сфере лидеры стран БРИКС выступили за расширение использования национальных валют в расчетах и реформирование международных финансовых институтов для увеличения доли Глобального Юга в процессах принятия решений. Отдельное внимание было уделено развитию альтернативных платежных систем и трансграничных расчетов, а также созданию новой инвестиционной платформы.

НАЦИОНАЛЬНЫЕ ФИНТЕХ-ЭКОСИСТЕМЫ

БРИКС объединяет страны с различными моделями, уровнями зрелости и приоритетами финтех-экосистем, что создает уникальную основу для их взаимного дополнения, но требует тонкой настройки инструментов синхронизации.

Первую группу стран формируют признанные глобальные лидеры. В Китае объем рынка финтеха в 2025 году оценивается почти в 5 трлн долларов США с ожидаемым удвоением к 2030 году. К 2025 году около 93% цифровых платежей в стране и 70% населения использовали экосистемы Alipay и WeChat Pay, объем транзакций с наличными сократился до исторического минимума. Указанные платформы не только доминируют внутри страны, но и активно продвигают свои технологические решения уже в более чем 20 стран.

Индия, еще один технологический гигант БРИКС, делает ставку на общедоступную цифровую инфраструктуру. Число транзакций через систему Unified Payments Interface (UPI) в августе 2025 года впервые превысило 20 миллиардов, а их объем достиг почти 25 трлн рупий. По прогнозам BCG, в 2026 году доля цифровых платежей в стране достигнет 65%. Однако стремительный рост обозначил и структурные проблемы, в первую очередь — риск концентрации: две крупнейшие платформы контролируют около 80% рынка платежей.

Вторая группа объединяет страны со зрелыми и быстрорастущими финтех -экосистемами. Бразилия демонстрирует, как системный подход регулятора может за считанные годы трансформировать финансовый ландшафт страны. Запущенная в 2020 году платформа мгновенных платежей Pix стала национальной платежной инфраструктурой. Ее успех позволил Центральному банку Бразилии запустить следующую волну инноваций: в 2023 году была внедрена система Open Finance, а в 2025 году регулятор перешел к пилотированию Drex — оптовой цифровой валюты. Эта триада (Pix, Open Finance, Drex) создает уникальную экосистему, которая уже вывела Бразилию в лидеры финтеха в Латинской Америке.

К третьей группе стран относятся новые экономики БРИКС, реализующие масштабные программы «цифрового рывка». Саудовская Аравия за три года увеличила число финтех-компаний более чем в три раза, что значительно превысило первоначальные цели программы Vision 2030. ОАЭ превратились в глобальный финтех -хаб, количество выданных лицензий VASP (Virtual Asset Service Provider) превысило 500. Египетский рынок демонстрирует активное расширение: число финтех-стартапов и платежных провайдеров увеличилось более чем в 5 раз за пять лет, в 2026 году ожидается запуск первого полностью цифрового банка страны.

Четвертая группа представлена странами с уникальными траекториями развития или зарождающимися финтех – экосистемами. ЮАР, в отличие от других стран БРИКС, занимает более осторожную позицию в вопросе розничных цифровых валют центральных банков, Резервный банк Южной Африки (SARB) сосредоточился на проектах для оптовых расчетов. Одновременно ЮАР укрепляет позиции в качестве криптолидера Африканского континента.   Иран, действуя в условиях жестких международных санкций, сформировал уникальную модель: объем криптоэкономики страны в 2025 году достиг почти 8 млрд долларов. Эфиопия в конце 2025 года запустила Национальную стратегию цифровых платежей на 2026–2030 годы.

ИНТЕГРАЦИОННЫЕ ИНИЦИАТИВЫ И СОВМЕСТНЫЕ ПРОЕКТЫ

Стратегическая цель БРИКС в финансовой сфере была четко сформулирована на саммите в Казани в 2024 году: речь идет о создании децентрализованной и взаимоуважительной системы, где акцент смещается с «идеального средства обмена» на совершенствование самого процесса расчетов. В 2026 году председательство в БРИКС перешло к Индии. Индийское председательство, проходящее под девизом «Building for Resilience, Innovation, Cooperation and Sustainability», сфокусировано на четырех ключевых приоритетах: устойчивость, инновации, кооперация и устойчивое развитие.

Ключевыми технологическими мостами в эту новую реальность призваны стать два проекта: BRICS Bridge и BRICS Pay. Если первый представляет собой инфраструктурную концепцию взаимодействия цифровых валют центральных банков, то второй — это рыночный проект, ориентированный на быстрый запуск. BRICS Pay позиционируется как децентрализованная система трансграничных платежей, которая организует «бриджи» между существующими национальными платежными системами, позволяя, например, иностранным туристам без проблем расплачиваться своими картами в России, и наоборот. Следует отметить, что с учетом активной деятельности российских участников проекта BRICS Pay, сервис для расчетов зарубежными картами на территории России находится в высокой степени готовности и планируется к пилотированию в текущем году. Вместе с тем, аналогичные сервисы в других странах БРИКС пока получают меньший импульс развития от участников местных финансовых рынков по причинам как технологического, так и политического характера. В этой ситуации представляется важным внимание, уделяемое тематике трансграничных расчетов со стороны Индии, председательствующей в БРИКС в 2026 году.

ПРОБЛЕМЫ, ВЫЗОВЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ

Несмотря на впечатляющий прогресс, финтех-интеграция в рамках БРИКС сталкивается с серьезными препятствиями. Исследователи выделяют несколько ключевых проблем: отсутствие прозрачности в ряде юрисдикций, недостаточное международное сотрудничество и, главное, колоссальный разрыв в нормативно-правовом регулировании цифровых финансовых активов между странами объединения. Каждое государство проходит свой путь: Россия в 2026 году перешла от эксперимента с локализованными цифровыми финансовыми активами к легализации оборота цифровых валют, в ЮАР разрабатывается отдельный режим для торговли виртуальными активами (Virtual Assets Act 2025), а Индия внедряет собственные стандарты налогообложения и AML-процедур для крипторынка. Унификация или, по крайней мере, гармонизация этих регламентов — вопрос не только удобства, но и безопасности.

Переход же председательства в БРИКС к Индии в 2026 году вывел на передний план задачу практической имплементации этих договоренностей в условиях сохраняющейся геополитической конфронтации. Создание единой финтех-экосистемы БРИКС — это не гонка на короткую дистанцию, а марафон, требующий долгосрочных инвестиций в доверие, координацию и совместную разработку технологий. Однако именно в этом марафоне сегодня формируются контуры многополярной финансовой системы завтрашнего дня.