Перспективы формирования «единого контура» трансграничных платежей с использованием ЦВЦБ в странах БРИКС. Часть 1

С начала 21 века страны БРИКС: Россия, Бразилия, Индия, Китай, ЮАР считаются основными развивающимися экономиками в мире, доля которых составляет 35 % в мировом валовом продукте. Сильнейшие трансформационные изменения, связанные с геополитической ситуацией в мире, привели к необходимости пересмотра существующих моделей организации международной торговли и послужили импульсом для внедрения современных инновационных решений в технологическое развитие финансовой международной системы. Одним из ключевых направлений деятельности центральных банков БРИКC является цифровизация денежного обращения и пилотирование Цифровых Валют Центральных Банков (ЦВЦБ). 

В течении последних лет  143 страны анонсировали национальные проекты по разработке ЦВЦБ (98% мировой экономики). 66 стран находятся на различных стадиях пилотирования ЦВЦБ, в том числе Россия, Бразилия, Китай и Индия. Страны БРИКС достигли значительных успехов в разработке и пилотировании ЦВЦБ согласно данным Таблицы 1.

Китай является безусловным текущим и историчеким лидером в сфере проведения исследований и пилотирования ЦВЦБ. За 2024 г. совокупный объем транзакций цифрового юаня составил 986 млрд. долл. США, также за отчетный период было открыто более 180 млн. личных кошельков. Народный банк Китая реализует проект в 17 провинциях в следующих секторах: розничная торговля, ресторанный бизнес, образование, здравоохранение и туризм с использованием онлайн и оффлайн технологий. В 2025 г. планируется тестирование оплаты налоговых платежей, штрафов и различных государственных пошлин и объявлено о создании нового международного операционного центра в Шанхае в целях продвижения интернационализации цифровой валюты. 

Резервный банк Индии с 2022 г. проводит пилотирование запуска электронной рупии (e-rupee), c 2024 г. общий объём операций вырос до 122,4 млн. США к 2025 г. 

Центральный банк Бразилии при поддержке финансовых институтов, крупных технологических и платежных компаний, таких как Google, Mastercard, Amazon, Visa, Santander, осуществляет запуск цифровой валюты Бразилии (Drex). В 2025 г. приоритетными направлениями являются: обеспеченные государственными ценными бумагами кредиты, торговое финансирование и сделки с недвижимостью.

В России внедрение цифрового рубля было инициировано в 2023 г. Согласно промежуточным результатам, открыто более 2500 кошельков, проведено более 100 000 операций, исполнено более 17 000 смарт-контактов в рамках апробации: оплаты товаров и услуг, благотворительных взносов, оплат штрафов и выплат стипендий. Банк России запустил специальный круглосуточный портал для поддержки банков – участников платформы. С 1 сентября 2026 г. торгово-сервисные компании с годовой выручкой от 120 млн. руб., являющиеся клиентами системно-значимых банков должны обеспечить инфраструктуру для расчетов в цифровых рублях.

Активное развитие сотрудничества стран БРИКС формирует спрос на упрощение трансграничных операций и развитие проектов по использованию ЦВЦБ в «едином контуре». По оценкам экспертов необходимо еще несколько лет  для внедрения ЦВЦБ в международных расчетах. Внедрение единого контура платежей позволяет значительно сократить расходы на осуществление транзакций и сократить время на обработку за счет проведения мгновенных платежей до 10 секунд в режиме 24/7/365.

Отдельное внимание стоит обратить на существующие проекты по проведению трансграничных расчетов в ЦВЦБ, в которых участвуют страны БРИКС, так как накопленный опыт позволяет сформировать современную модель единого контура и для самих стран БРИКС.

Китай и Бразилия с 2017 г. принимают участие в самом знаковом проекте в данном сегменте «mBridge». В январе 2024 г. между ОАЭ и Китаем был проведен первый трансграничный платеж в цифровых дирхамах на сумму 50 млн., что позволило проекту перейти на стадию минимального жизнеспособного продукта по трансграничным расчетам.

В 2024 г. Бразилия стала участником проекта «Agorá» в целях разработки современной системы «единого реестра» Банка международных расчетов, которая объединит валюты центральных банков и другие токенизированные активы, в том числе – токенизированные безналичные деньги банков (ТБДБ) в одном децентрализованном реестре.

ЮАР активно участвует в проекте «Khokha» (с 2017 г.), в проекте «SWIFT CBDC» (с 2021 г.), и в проекте «Dunbar» (с 2022 г.), результатами которых стало пилотирование мгновенных трансграничных платежей.

В 2023 г. между Республикой Беларусь и Россией проведены пилотные трансграничные расчеты в цифровых валютах, по оценкам экспертов, в случае использования цифрового рубля экономия для бизнеса может достичь от 15 млрд. до 103 млрд. руб. в год при условии выхода цифрового рубля на оборот от 1% до 5%.

В рамках пилотирования странам БРИКС необходимо объединять усилия для преодоления следующих задач: создание совместимых стандартов выпуска и обращения ЦВЦБ; гармонизация локальных законодательств, распространение на ЦВЦБ механизмов трансграничного контроля по аналогии с валютным контролем, необходимость постоянного обновления ИТ-инфраструктуры; внедрение единых стандартов информационной безопасности; преодоление сложившихся общественных привычек; необходимость поиска экономических стимулов к внедрению ЦВЦБ и реализации множества новых сценариев использования для всех участников.

Различные варианты использования ЦВЦБ на пространстве БРИКС в едином контуре могут включать в себя использование национальных ЦВЦБ в международном обращении и создание единой расчетной цифровой валюты стран БРИКС. Особое внимание стоит обратить на сформировавшуюся тенденцию формирования бесшовной интеграции традиционных (централизованных) и децентрализованных финансов.

Данный текст отражает личное мнение авторов, которое может не совпадать с позицией Экспертного совета БРИКС - Россия.

Соавтор статьи: Анастасия Бабошкина А.А., кандидат экономических наук, соискатель кафедры международных финансов МГИМО МИД России